Oggi non conviene stipulare un'assicurazione vita

A causa del forte ribasso del costo del denaro, tendenza che continuerà anche nei prossimi mesi, chi si indebita paga interessi più bassi, un po' come succede per i mutui. Dunque anche gli Stati offriranno interessi sempre più bassi a chi sottoscrive i loro debiti/obbligazioni. La fonte dei guadagni delle gestioni separate delle polizze vita proviene appunto dagli interessi pagati dagli stati sovrani.

Ciò vuol dire che i già bassi rendimenti offerti diminuiranno ancor di più. L'unica alternativa per la gestione separata sarebbe quella di optare per titoli di Stato a maggior rischio, il che però distorcerebbe la natura di questo strumento finanziario (stabile, sicuro, ecc).

Vi sono innumerevoli proposte da parte delle compagnie di assicurazione per la stipula di un'assicurazione vita con gestione separata, tutte hanno le stesse caratteristiche di base. Di seguito un riepilogo con i vantaggi e cosa realmente accade:

Vantaggi Cosa accade Capitale garantito

Sì il capitale è garantito, ma quando si versa la rata a questa viene sottratta una percentuale mediamente del 10%, anche di più per versamenti di piccole cifre, per i costi di gestione.

Dunque numericamente: verso ad esempio una quota annuale di 5000 euro, pago 500 di costi, il capitale di 4500 sarà garantito, i 500 se ne sono andati. Stabilità rendimenti

Per i motivi visti sopra da oggi in poi saranno sempre stabili ma molto più bassi.

Mediamente si aggirano intorno al 2% netto.

Ampia diversificazione dell'investimento anche per un piccolo risparmiatore

Vi sono svariati fondi d'investimento che offrono anch'essi diversificazione. Liquidità certa I costi in caso di uscita anticipata sono sempre salati. Vantaggi fiscali: meno tasse sui rendimenti e non si paga l'imposta di bollo I rendimenti sono tassati alla stessa maniera, anche acquistando personalmente i titoli obbligazionari. L'imposta di bollo è una cifra pari allo 0.2% Impignorabilità e insequestrabilità Sono vantaggi effettivi ma per casi personali marginali.

In futuro raggiungere quel 2% sarà sempre più difficile.

Conviene dunque acquistare per conto proprio obbligazioni di Stati sovrani, dopo aver valutato su quali Paesi è meglio investire. Questo discorso è valido per chi considera questo tipo di investimento solo come piano di risparmio, se la volontà è quella di essere sicuri che i propri cari abbiano un risarcimento in caso di morte, anche dovendo accettare un investimento a perdere, allora lo strumento finanziario è ancora interessante.

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