Dal 2007 la direttiva Mifid (Marketsin Financial Instruments Directive) ha introdotto l'obbligo per l'intermediariofinanziario di sottoporre al cliente uno stringente questionario per capirequale profilodi rischio sia il più adatto alla tipologia di investimenti che intendeeffettuare.
In attesa del varo per fine anno della c.d Mifid 2, che prevede l'introduzione di unaspecifica tipologia di consulenza definita indipendente, che abbia anche l'obbligodi considerare, per le raccomandazioni di investimento, un'ampia gamma diemittenti e di strumenti finanziari oltre che il divieto di percepire incentivida società terze,ecco un test a cui chi si avvicina per la prima volta al mondo finanziario puòsottoporsi per un piccolo momento di autocoscienza finanziaria.
1) Quanti anni hai?
a) da20 a 35 4 punti
b) da35 a 50 3 punti
c) da50 a 65 2 punti
d) da65 in su 1 punto
2) Saresti disposto a lasciare il lavoro attuale perun'occupazione in proprio?
a) Decisamente sì 6punti
b) Sì 4punti
c) No 1punto
d) Decisamente no 0punti
3) Prevedi che nei prossimi 5 anni il tuo reddito aumenterà?
a) Decisamente sì 6punti
b) Sì 4punti
c) No 1punto
d) Decisamente no 0punti
4) Se ricevessi un'eredità saresti disposto ad investirla inazioni?
a) Decisamente no 0 punti
b) No 1punto
c) Sì 4punti
d) Decisamente sì 6punti
5) La tua principale esigenza di investimento è quella diottenere:
a) Un notevole incremento patrimoniale 6 punti
b) Un incremento in linea con l'inflazione 4 punti
c) Una rendita costante 2punti
d) La protezione del capitale 1 punto
6) Quando prevedi di dover disinvestire?
a) entro i prossimi 2 anni 1punto
b) nei prossimi 2/5 anni 2punti
c) tra i prossimi 5 e i prossimi 10 anni 4 punti
d) non prima di 10 anni 6 punti
7) Anche avendo un capitale insufficiente, sei disposto acorrere maggiori rischi pur di incrementare il tuo patrimonio?
a) Decisamente no 0punti
b) No 1punto
c) Sì 4punti
d) Decisamente sì 6punti
8) Avendo sufficienti capitali di rischio, sei disposto acorrere maggiori rischi?
a) Decisamente sì 6punti
b) Sì 4punti
c) No 1punto
d) Decisamente no 0punti
9) Per ottenere il maggior guadagno possibile nel lungo, seidisposto a subire forti deprezzamenti nel breve periodo?
a) Decisamente sì 6punti
b) Sì 4punti
c) No 2punti
d) Decisamente no 1punto
10) Nel breve periodo sei disposto a subire perdite anchenell'ordine del 30/40%?
a) Decisamente sì 6punti
b) Sì 4punti
c) No 2punti
d) Decisamente no 0punti
Profili:
Oltre 45 punti - Aggressivo – 75% azionario / 15% obbligazionario / 10% liquidità
Da 35 a45 punti - Dinamico - 50% azionario / 25% obbligazionario / 25% liquidità
Da 20 a35 punti - Prudente – 25%azionario / 50% obbligazionario / 25% liquidità
Fino a 20 punti - Molto prudente - 10% azionario/ 65% obbligazionario / 25% liquidità
