Dal 2007 la direttiva Mifid (Markets in Financial Instruments Directive) ha introdotto l'obbligo per l'intermediario finanziario di sottoporre al cliente uno stringente questionario per capire quale profilo di rischio sia il più adatto alla tipologia di investimenti che intende effettuare.

In attesa del varo per fine anno della c.d Mifid 2, che prevede l'introduzione di una specifica tipologia di consulenza definita indipendente, che abbia anche l'obbligo di considerare, per le raccomandazioni di investimento, un'ampia gamma di emittenti e di strumenti finanziari oltre che il divieto di percepire incentivi da società terze, ecco un test a cui chi si avvicina per la prima volta al mondo finanziario può sottoporsi per un piccolo momento di autocoscienza finanziaria.

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1) Quanti anni hai?

a) da 20 a 35 4 punti

b) da 35 a 50 3 punti

c) da 50 a 65 2 punti

d) da 65 in su 1 punto

2) Saresti disposto a lasciare il lavoro attuale per un'occupazione in proprio?

a) Decisamente sì 6 punti

b) Sì 4 punti

c) No 1 punto

d) Decisamente no 0 punti

3) Prevedi che nei prossimi 5 anni il tuo reddito aumenterà?

a) Decisamente sì 6 punti

b) Sì 4 punti

c) No 1 punto

d) Decisamente no 0 punti

4) Se ricevessi un'eredità saresti disposto ad investirla in azioni?

a) Decisamente no 0 punti

b) No 1 punto

c) Sì 4 punti

d) Decisamente sì 6 punti

5) La tua principale esigenza di investimento è quella di ottenere:

a) Un notevole incremento patrimoniale 6 punti

b) Un incremento in linea con l'inflazione 4 punti

c) Una rendita costante 2 punti

d) La protezione del capitale 1 punto

6) Quando prevedi di dover disinvestire?

a) entro i prossimi 2 anni 1 punto

b) nei prossimi 2/5 anni 2 punti

c) tra i prossimi 5 e i prossimi 10 anni 4 punti

d) non prima di 10 anni 6 punti

7) Anche avendo un capitale insufficiente, sei disposto a correre maggiori rischi pur di incrementare il tuo patrimonio?

a) Decisamente no 0 punti

b) No 1 punto

c) Sì 4 punti

d) Decisamente sì 6 punti

8) Avendo sufficienti capitali di rischio, sei disposto a correre maggiori rischi?

a) Decisamente sì 6 punti

b) Sì 4 punti

c) No 1 punto

d) Decisamente no 0 punti

9) Per ottenere il maggior guadagno possibile nel lungo, sei disposto a subire forti deprezzamenti nel breve periodo?

a) Decisamente sì 6 punti

b) Sì 4 punti

c) No 2 punti

d) Decisamente no 1 punto

10) Nel breve periodo sei disposto a subire perdite anche nell'ordine del 30/40%?

a) Decisamente sì 6 punti

b) Sì 4 punti

c) No 2 punti

d) Decisamente no 0 punti

Profili:

Oltre 45 punti - Aggressivo – 75% azionario / 15% obbligazionario / 10% liquidità

Da 35 a 45 punti - Dinamico - 50% azionario / 25% obbligazionario / 25% liquidità

Da 20 a 35 punti - Prudente – 25% azionario / 50% obbligazionario / 25% liquidità

Fino a 20 punti - Molto prudente - 10% azionario / 65% obbligazionario / 25% liquidità

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