Tale modulo deve essere rilasciato obbligatoriamente al cliente in fase pre-contrattuale, ovvero prima di firmare qualsiasi contratto di finanziamento. Deve contenere le seguenti indicazioni:
- tipologia di contratto;
- importo del credito concesso;
- durata;
- numero totale di rate;
- bene/servizio e suo prezzo iniziale, in caso di credito finalizzato;
- esatto ammontare degli interessi;
- eventuali garanzie;
- conseguenze in caso di recesso e rimborso anticipato (ricordiamo che il recesso è sempre consentito, senza obbligo di motivazione, entro 14 giorni dalla conclusione del contratto).
Un'attenzione particolare è stata incentrata sul Taeg: non solo deve essere specificato il Tasso Annuo Effettivo Globale, ma anche il dettaglio dei costi inclusi e non inclusi. Alla fine del modello sono presenti informazioni ulteriori, per quanto concerne la commercializzazione di prodotti a distanza (online e telefonicamente).
Qualora le informazioni non fossero sufficienti, o facilmente comprensibili, il consumatore ha facoltà di rivolgersi al finanziatore: quest'ultimo è tenuto a garantire assistenza con colloqui diretti, anche telefonici, su caratteristiche e condizioni essenziali del finanziamento, nonché sugli obblighi e sulle conseguenze del mancato pagamento delle rate.
In caso di rifiuto della domanda di credito, il consumatore ha, inoltre, il diritto di essere informato che il diniego si basa sulla consultazione di una banca dati, con la puntuale indicazione di quest'ultima e delle criticità riscontrate.
Bankitalia conclude il suo vademecum con la raccomandazione di scegliere il prodotto non solo in base alle sue caratteristiche, ma anche, e soprattutto, alle esigenze personali, considerando eventuali imprevisti e finanziamenti già in essere, che potrebbero diventare insostenibili.
