Ladebt agency é un'agenzia che fornisceuna consulenza specializzata aisoggetti indebitati e ha l'obiettivo di aiutare persone fisiche e giuridiche a superare i fenomeni di sovra-indebitamento.Queste agenzie hanno come compito primario quello di cercare accordi stragiudiziali con i creditori.
Nascononel mondo anglosassone nel 1951 e al loro interno vi lavorano i debt counsuleur, dei consulentifinanziari che studiano approfonditamente la situazione creditizia dell'assistitoe dopo aver preso in carico la posizione del cliente, informano i creditorisulla decisione di quest'ultimo di volersi avvalere di un esperto che si occupidella sua storia creditizia, assicurandogli, terminati i pagamenti, ilripristino di un giudizio positivo sulla sua credit history.
L'operatività standard delle debt agencies estere èbasata sui Debt Management Plan ossiasui piani di gestione del debito. I vantaggi per chi aderisce ad un DPM sono molteplici:
· Consolidamento di più pagamenti in un unicopagamento che risulta più basso rispetto al totale dei singoli finanziamenti
· Riduzione degli interessi, solitamente dal 30% al 5%,grazie a questi sgravi il cliente riesce a rientrare dall'esposizione debitoriain tempi molto più rapidi.
· Attenzione per la credithistorydel cliente debitore; che può, estinti i debiti, essere reinserito nel mercatodel credito, pur non cancellando completamente la delinquency trascrittadai credit bureau.
· Assistenza psicologica, un aspetto di fondamentaleimportanza visto l'aumento dei suicidi per i problemi economici, che viene fornita al debitore pertutto il tempo in cui è cliente dell'agenzia.
Solitamente le debt agency percepiscono una provvigionemensile sul pagamento che i clienti effettuano ai propri creditori.
In Italia? In Italia le debt agencies nascono nel 2008, prima erano del tuttosconosciute. Il supporto agliindividui che versavano in difficoltà economiche veniva fornita unicamente daconsulenti o da mediatori creditizi e soprattutto da enti assistenziali e dicarità, come la Caritas e l'Adiconsum .
Icasi di sovraindebitamentocolpiscono l'intera persona, spesso i soggetti che finiscono nell'ingranaggiodei debiti, sono privi di sostegno emotivo, e soggiogati dai creditori e dagli eccessivi debitidivengono incapaci di gestire lasituazione.
Ecco perché risulta fondamentale, in uncontesto di scarsa cultura finanziaria, il ruolo di un consulente che aiuti l'insolvente a rientrare dai debiti ripristinando,nel più breve tempo possibile, la propria storia creditizia, aiutando idebitori a mitigare le conseguenze dellescelte sbagliate del passato.
Il creditcounselor è colui che fa da intermediario tra tutti i soggetti coinvolti, agendoda connettore tra i legali, i commercialisti, i mediatori creditizi, e tra leagenzie di recupero crediti, tentando di infondere la giusta tranquillità aldebitore.
Unafigura che diverràprobabilmente sempre più importante,visto la situazione poco rosea in cui si trova l'Italia, le sofferenze, come confermano i dati Bankitalia sono infatti aumentate moltissimonegli ultimi anni.
